Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 040,34 € | 80 040,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 546 € / mois | 228 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 890 800 € | 12 025 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 375 € | 11 413 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 571 162,42 € | 389 321,66 € | 10 563 837,58 € |
| Année 2 | 591 948,89 € | 368 535,19 € | 9 971 888,69 € |
| Année 3 | 613 491,88 € | 346 992,20 € | 9 358 396,81 € |
| Année 4 | 635 818,88 € | 324 665,20 € | 8 722 577,93 € |
| Année 5 | 658 958,40 € | 301 525,68 € | 8 063 619,53 € |
| Année 6 | 682 940,09 € | 277 543,99 € | 7 380 679,44 € |
| Année 7 | 707 794,53 € | 252 689,55 € | 6 672 884,91 € |
| Année 8 | 733 553,51 € | 226 930,57 € | 5 939 331,40 € |
| Année 9 | 760 249,94 € | 200 234,14 € | 5 179 081,46 € |
| Année 10 | 787 917,96 € | 172 566,12 € | 4 391 163,50 € |
| Année 11 | 816 592,87 € | 143 891,21 € | 3 574 570,63 € |
| Année 12 | 846 311,41 € | 114 172,67 € | 2 728 259,22 € |
| Année 13 | 877 111,45 € | 83 372,63 € | 1 851 147,77 € |
| Année 14 | 909 032,42 € | 51 451,66 € | 942 115,35 € |
| Année 15 | 942 115,35 € | 18 368,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 135 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 228 687 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 113 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.