Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 185 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 696,57 € | 54 696,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 747 € / mois | 156 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 894 800 € | 12 079 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 625 € | 11 464 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 185 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 222,91 € | 466 135,93 € | 10 994 777,09 € |
| Année 2 | 198 367,87 € | 457 990,97 € | 10 796 409,22 € |
| Année 3 | 206 861,60 € | 449 497,24 € | 10 589 547,62 € |
| Année 4 | 215 719,00 € | 440 639,84 € | 10 373 828,62 € |
| Année 5 | 224 955,65 € | 431 403,19 € | 10 148 872,97 € |
| Année 6 | 234 587,80 € | 421 771,04 € | 9 914 285,17 € |
| Année 7 | 244 632,38 € | 411 726,46 € | 9 669 652,79 € |
| Année 8 | 255 107,07 € | 401 251,77 € | 9 414 545,72 € |
| Année 9 | 266 030,24 € | 390 328,60 € | 9 148 515,48 € |
| Année 10 | 277 421,12 € | 378 937,72 € | 8 871 094,36 € |
| Année 11 | 289 299,74 € | 367 059,10 € | 8 581 794,62 € |
| Année 12 | 301 686,98 € | 354 671,86 € | 8 280 107,64 € |
| Année 13 | 314 604,61 € | 341 754,23 € | 7 965 503,03 € |
| Année 14 | 328 075,37 € | 328 283,47 € | 7 637 427,66 € |
| Année 15 | 342 122,88 € | 314 235,96 € | 7 295 304,78 € |
| Année 16 | 356 771,90 € | 299 586,94 € | 6 938 532,88 € |
| Année 17 | 372 048,19 € | 284 310,65 € | 6 566 484,69 € |
| Année 18 | 387 978,53 € | 268 380,31 € | 6 178 506,16 € |
| Année 19 | 404 591,00 € | 251 767,84 € | 5 773 915,16 € |
| Année 20 | 421 914,77 € | 234 444,07 € | 5 352 000,39 € |
| Année 21 | 439 980,32 € | 216 378,52 € | 4 912 020,07 € |
| Année 22 | 458 819,43 € | 197 539,41 € | 4 453 200,64 € |
| Année 23 | 478 465,15 € | 177 893,69 € | 3 974 735,49 € |
| Année 24 | 498 952,07 € | 157 406,77 € | 3 475 783,42 € |
| Année 25 | 520 316,21 € | 136 042,63 € | 2 955 467,21 € |
| Année 26 | 542 595,11 € | 113 763,73 € | 2 412 872,10 € |
| Année 27 | 565 827,95 € | 90 530,89 € | 1 847 044,15 € |
| Année 28 | 590 055,59 € | 66 303,25 € | 1 256 988,56 € |
| Année 29 | 615 320,57 € | 41 038,27 € | 641 667,99 € |
| Année 30 | 641 667,99 € | 14 691,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 185 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 894 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 279 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 118 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.