Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 185 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 237,45 € | 110 237,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 053 € / mois | 314 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 894 800 € | 12 079 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 625 € | 11 464 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 185 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 954 110,55 € | 368 738,85 € | 10 230 889,45 € |
| Année 2 | 987 355,98 € | 335 493,42 € | 9 243 533,47 € |
| Année 3 | 1 021 759,77 € | 301 089,63 € | 8 221 773,70 € |
| Année 4 | 1 057 362,37 € | 265 487,03 € | 7 164 411,33 € |
| Année 5 | 1 094 205,54 € | 228 643,86 € | 6 070 205,79 € |
| Année 6 | 1 132 332,46 € | 190 516,94 € | 4 937 873,33 € |
| Année 7 | 1 171 787,90 € | 151 061,50 € | 3 766 085,43 € |
| Année 8 | 1 212 618,14 € | 110 231,26 € | 2 553 467,29 € |
| Année 9 | 1 254 871,09 € | 67 978,31 € | 1 298 596,20 € |
| Année 10 | 1 298 596,20 € | 24 253,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 185 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 894 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 279 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 118 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.