Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 420,79 € | 54 420,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 911 € / mois | 155 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 800 € | 11 431 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 625 € | 10 849 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 560,08 € | 392 489,40 € | 10 324 439,92 € |
| Année 2 | 270 500,81 € | 382 548,67 € | 10 053 939,11 € |
| Année 3 | 280 820,74 € | 372 228,74 € | 9 773 118,37 € |
| Année 4 | 291 534,42 € | 361 515,06 € | 9 481 583,95 € |
| Année 5 | 302 656,83 € | 350 392,65 € | 9 178 927,12 € |
| Année 6 | 314 203,58 € | 338 845,90 € | 8 864 723,54 € |
| Année 7 | 326 190,83 € | 326 858,65 € | 8 538 532,71 € |
| Année 8 | 338 635,47 € | 314 414,01 € | 8 199 897,24 € |
| Année 9 | 351 554,83 € | 301 494,65 € | 7 848 342,41 € |
| Année 10 | 364 967,10 € | 288 082,38 € | 7 483 375,31 € |
| Année 11 | 378 891,09 € | 274 158,39 € | 7 104 484,22 € |
| Année 12 | 393 346,26 € | 259 703,22 € | 6 711 137,96 € |
| Année 13 | 408 352,90 € | 244 696,58 € | 6 302 785,06 € |
| Année 14 | 423 932,12 € | 229 117,36 € | 5 878 852,94 € |
| Année 15 | 440 105,68 € | 212 943,80 € | 5 438 747,26 € |
| Année 16 | 456 896,27 € | 196 153,21 € | 4 981 850,99 € |
| Année 17 | 474 327,46 € | 178 722,02 € | 4 507 523,53 € |
| Année 18 | 492 423,68 € | 160 625,80 € | 4 015 099,85 € |
| Année 19 | 511 210,26 € | 141 839,22 € | 3 503 889,59 € |
| Année 20 | 530 713,59 € | 122 335,89 € | 2 973 176,00 € |
| Année 21 | 550 961,01 € | 102 088,47 € | 2 422 214,99 € |
| Année 22 | 571 980,87 € | 81 068,61 € | 1 850 234,12 € |
| Année 23 | 593 802,68 € | 59 246,80 € | 1 256 431,44 € |
| Année 24 | 616 457,05 € | 36 592,43 € | 639 974,39 € |
| Année 25 | 639 974,39 € | 13 073,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 585 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 020 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 488 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.