Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 086,84 € | 76 086,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 566 € / mois | 217 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 800 € | 11 431 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 625 € | 10 849 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 542 950,50 € | 370 091,58 € | 10 042 049,50 € |
| Année 2 | 562 710,25 € | 350 331,83 € | 9 479 339,25 € |
| Année 3 | 583 189,13 € | 329 852,95 € | 8 896 150,12 € |
| Année 4 | 604 413,31 € | 308 628,77 € | 8 291 736,81 € |
| Année 5 | 626 409,93 € | 286 632,15 € | 7 665 326,88 € |
| Année 6 | 649 207,03 € | 263 835,05 € | 7 016 119,85 € |
| Année 7 | 672 833,80 € | 240 208,28 € | 6 343 286,05 € |
| Année 8 | 697 320,46 € | 215 721,62 € | 5 645 965,59 € |
| Année 9 | 722 698,23 € | 190 343,85 € | 4 923 267,36 € |
| Année 10 | 748 999,63 € | 164 042,45 € | 4 174 267,73 € |
| Année 11 | 776 258,18 € | 136 783,90 € | 3 398 009,55 € |
| Année 12 | 804 508,79 € | 108 533,29 € | 2 593 500,76 € |
| Année 13 | 833 787,51 € | 79 254,57 € | 1 759 713,25 € |
| Année 14 | 864 131,79 € | 48 910,29 € | 895 581,46 € |
| Année 15 | 895 581,46 € | 17 461,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 585 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 058 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.