Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 435 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 028,94 € | 51 028,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 633 € / mois | 145 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 834 800 € | 11 269 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 875 € | 10 695 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 435 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 467,66 € | 434 879,62 € | 10 257 532,34 € |
| Année 2 | 185 066,49 € | 427 280,79 € | 10 072 465,85 € |
| Année 3 | 192 990,67 € | 419 356,61 € | 9 879 475,18 € |
| Année 4 | 201 254,14 € | 411 093,14 € | 9 678 221,04 € |
| Année 5 | 209 871,44 € | 402 475,84 € | 9 468 349,60 € |
| Année 6 | 218 857,72 € | 393 489,56 € | 9 249 491,88 € |
| Année 7 | 228 228,77 € | 384 118,51 € | 9 021 263,11 € |
| Année 8 | 238 001,08 € | 374 346,20 € | 8 783 262,03 € |
| Année 9 | 248 191,80 € | 364 155,48 € | 8 535 070,23 € |
| Année 10 | 258 818,88 € | 353 528,40 € | 8 276 251,35 € |
| Année 11 | 269 900,98 € | 342 446,30 € | 8 006 350,37 € |
| Année 12 | 281 457,60 € | 330 889,68 € | 7 724 892,77 € |
| Année 13 | 293 509,06 € | 318 838,22 € | 7 431 383,71 € |
| Année 14 | 306 076,55 € | 306 270,73 € | 7 125 307,16 € |
| Année 15 | 319 182,12 € | 293 165,16 € | 6 806 125,04 € |
| Année 16 | 332 848,87 € | 279 498,41 € | 6 473 276,17 € |
| Année 17 | 347 100,79 € | 265 246,49 € | 6 126 175,38 € |
| Année 18 | 361 962,95 € | 250 384,33 € | 5 764 212,43 € |
| Année 19 | 377 461,49 € | 234 885,79 € | 5 386 750,94 € |
| Année 20 | 393 623,63 € | 218 723,65 € | 4 993 127,31 € |
| Année 21 | 410 477,82 € | 201 869,46 € | 4 582 649,49 € |
| Année 22 | 428 053,66 € | 184 293,62 € | 4 154 595,83 € |
| Année 23 | 446 382,07 € | 165 965,21 € | 3 708 213,76 € |
| Année 24 | 465 495,26 € | 146 852,02 € | 3 242 718,50 € |
| Année 25 | 485 426,83 € | 126 920,45 € | 2 757 291,67 € |
| Année 26 | 506 211,84 € | 106 135,44 € | 2 251 079,83 € |
| Année 27 | 527 886,82 € | 84 460,46 € | 1 723 193,01 € |
| Année 28 | 550 489,88 € | 61 857,40 € | 1 172 703,13 € |
| Année 29 | 574 060,77 € | 38 286,51 € | 598 642,36 € |
| Année 30 | 598 642,36 € | 13 706,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 435 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 834 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 260 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 797 €.