Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 867,98 € | 59 867,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 418 € / mois | 171 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 800 € | 10 972 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 000 € | 10 414 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 398,61 € | 368 017,15 € | 9 809 601,39 € |
| Année 2 | 363 513,00 € | 354 902,76 € | 9 446 088,39 € |
| Année 3 | 377 118,25 € | 341 297,51 € | 9 068 970,14 € |
| Année 4 | 391 232,68 € | 327 183,08 € | 8 677 737,46 € |
| Année 5 | 405 875,38 € | 312 540,38 € | 8 271 862,08 € |
| Année 6 | 421 066,13 € | 297 349,63 € | 7 850 795,95 € |
| Année 7 | 436 825,39 € | 281 590,37 € | 7 413 970,56 € |
| Année 8 | 453 174,47 € | 265 241,29 € | 6 960 796,09 € |
| Année 9 | 470 135,48 € | 248 280,28 € | 6 490 660,61 € |
| Année 10 | 487 731,27 € | 230 684,49 € | 6 002 929,34 € |
| Année 11 | 505 985,63 € | 212 430,13 € | 5 496 943,71 € |
| Année 12 | 524 923,21 € | 193 492,55 € | 4 972 020,50 € |
| Année 13 | 544 569,55 € | 173 846,21 € | 4 427 450,95 € |
| Année 14 | 564 951,19 € | 153 464,57 € | 3 862 499,76 € |
| Année 15 | 586 095,68 € | 132 320,08 € | 3 276 404,08 € |
| Année 16 | 608 031,50 € | 110 384,26 € | 2 668 372,58 € |
| Année 17 | 630 788,37 € | 87 627,39 € | 2 037 584,21 € |
| Année 18 | 654 396,93 € | 64 018,83 € | 1 383 187,28 € |
| Année 19 | 678 889,11 € | 39 526,65 € | 704 298,17 € |
| Année 20 | 704 298,17 € | 14 117,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 160 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 812 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 051 €.