Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 060 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 278,73 € | 59 278,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 633 € / mois | 169 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 804 800 € | 10 864 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 500 € | 10 311 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 949,82 € | 364 394,94 € | 9 713 050,18 € |
| Année 2 | 359 935,13 € | 351 409,63 € | 9 353 115,05 € |
| Année 3 | 373 406,47 € | 337 938,29 € | 8 979 708,58 € |
| Année 4 | 387 382,00 € | 323 962,76 € | 8 592 326,58 € |
| Année 5 | 401 880,56 € | 309 464,20 € | 8 190 446,02 € |
| Année 6 | 416 921,76 € | 294 423,00 € | 7 773 524,26 € |
| Année 7 | 432 525,94 € | 278 818,82 € | 7 340 998,32 € |
| Année 8 | 448 714,11 € | 262 630,65 € | 6 892 284,21 € |
| Année 9 | 465 508,18 € | 245 836,58 € | 6 426 776,03 € |
| Année 10 | 482 930,79 € | 228 413,97 € | 5 943 845,24 € |
| Année 11 | 501 005,49 € | 210 339,27 € | 5 442 839,75 € |
| Année 12 | 519 756,67 € | 191 588,09 € | 4 923 083,08 € |
| Année 13 | 539 209,63 € | 172 135,13 € | 4 383 873,45 € |
| Année 14 | 559 390,67 € | 151 954,09 € | 3 824 482,78 € |
| Année 15 | 580 327,05 € | 131 017,71 € | 3 244 155,73 € |
| Année 16 | 602 046,97 € | 109 297,79 € | 2 642 108,76 € |
| Année 17 | 624 579,85 € | 86 764,91 € | 2 017 528,91 € |
| Année 18 | 647 956,04 € | 63 388,72 € | 1 369 572,87 € |
| Année 19 | 672 207,16 € | 39 137,60 € | 697 365,71 € |
| Année 20 | 697 365,71 € | 13 978,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 060 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 006 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.