Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 010 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 984,10 € | 58 984,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 740 € / mois | 168 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 800 800 € | 10 810 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 250 € | 10 260 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 225,37 € | 362 583,83 € | 9 664 774,63 € |
| Année 2 | 358 146,15 € | 349 663,05 € | 9 306 628,48 € |
| Année 3 | 371 550,52 € | 336 258,68 € | 8 935 077,96 € |
| Année 4 | 385 456,56 € | 322 352,64 € | 8 549 621,40 € |
| Année 5 | 399 883,07 € | 307 926,13 € | 8 149 738,33 € |
| Année 6 | 414 849,53 € | 292 959,67 € | 7 734 888,80 € |
| Année 7 | 430 376,15 € | 277 433,05 € | 7 304 512,65 € |
| Année 8 | 446 483,85 € | 261 325,35 € | 6 858 028,80 € |
| Année 9 | 463 194,47 € | 244 614,73 € | 6 394 834,33 € |
| Année 10 | 480 530,45 € | 227 278,75 € | 5 914 303,88 € |
| Année 11 | 498 515,33 € | 209 293,87 € | 5 415 788,55 € |
| Année 12 | 517 173,30 € | 190 635,90 € | 4 898 615,25 € |
| Année 13 | 536 529,59 € | 171 279,61 € | 4 362 085,66 € |
| Année 14 | 556 610,32 € | 151 198,88 € | 3 805 475,34 € |
| Année 15 | 577 442,63 € | 130 366,57 € | 3 228 032,71 € |
| Année 16 | 599 054,62 € | 108 754,58 € | 2 628 978,09 € |
| Année 17 | 621 475,49 € | 86 333,71 € | 2 007 502,60 € |
| Année 18 | 644 735,51 € | 63 073,69 € | 1 362 767,09 € |
| Année 19 | 668 866,08 € | 38 943,12 € | 693 901,01 € |
| Année 20 | 693 901,01 € | 13 909,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 010 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 120 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 800 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.