Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 010 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 953,64 € | 71 953,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 041 € / mois | 205 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 800 800 € | 10 810 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 250 € | 10 260 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 513 456,26 € | 349 987,42 € | 9 496 543,74 € |
| Année 2 | 532 142,63 € | 331 301,05 € | 8 964 401,11 € |
| Année 3 | 551 509,07 € | 311 934,61 € | 8 412 892,04 € |
| Année 4 | 571 580,27 € | 291 863,41 € | 7 841 311,77 € |
| Année 5 | 592 382,00 € | 271 061,68 € | 7 248 929,77 € |
| Année 6 | 613 940,73 € | 249 502,95 € | 6 634 989,04 € |
| Année 7 | 636 284,05 € | 227 159,63 € | 5 998 704,99 € |
| Année 8 | 659 440,52 € | 204 003,16 € | 5 339 264,47 € |
| Année 9 | 683 439,74 € | 180 003,94 € | 4 655 824,73 € |
| Année 10 | 708 312,37 € | 155 131,31 € | 3 947 512,36 € |
| Année 11 | 734 090,20 € | 129 353,48 € | 3 213 422,16 € |
| Année 12 | 760 806,15 € | 102 637,53 € | 2 452 616,01 € |
| Année 13 | 788 494,40 € | 74 949,28 € | 1 664 121,61 € |
| Année 14 | 817 190,31 € | 46 253,37 € | 846 931,30 € |
| Année 15 | 846 931,30 € | 16 513,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 010 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.