Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 060 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 313,05 € | 72 313,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 130 € / mois | 206 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 804 800 € | 10 864 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 500 € | 10 311 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 516 021,01 € | 351 735,59 € | 9 543 978,99 € |
| Année 2 | 534 800,69 € | 332 955,91 € | 9 009 178,30 € |
| Année 3 | 554 263,88 € | 313 492,72 € | 8 454 914,42 € |
| Année 4 | 574 435,35 € | 293 321,25 € | 7 880 479,07 € |
| Année 5 | 595 340,95 € | 272 415,65 € | 7 285 138,12 € |
| Année 6 | 617 007,37 € | 250 749,23 € | 6 668 130,75 € |
| Année 7 | 639 462,30 € | 228 294,30 € | 6 028 668,45 € |
| Année 8 | 662 734,47 € | 205 022,13 € | 5 365 933,98 € |
| Année 9 | 686 853,55 € | 180 903,05 € | 4 679 080,43 € |
| Année 10 | 711 850,41 € | 155 906,19 € | 3 967 230,02 € |
| Année 11 | 737 756,98 € | 129 999,62 € | 3 229 473,04 € |
| Année 12 | 764 606,40 € | 103 150,20 € | 2 464 866,64 € |
| Année 13 | 792 432,95 € | 75 323,65 € | 1 672 433,69 € |
| Année 14 | 821 272,20 € | 46 484,40 € | 851 161,49 € |
| Année 15 | 851 161,49 € | 16 595,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 060 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.