Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 960 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 689,48 € | 58 689,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 847 € / mois | 167 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 800 € | 10 756 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 000 € | 10 209 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 501,03 € | 360 772,73 € | 9 616 498,97 € |
| Année 2 | 356 357,28 € | 347 916,48 € | 9 260 141,69 € |
| Année 3 | 369 694,69 € | 334 579,07 € | 8 890 447,00 € |
| Année 4 | 383 531,26 € | 320 742,50 € | 8 506 915,74 € |
| Année 5 | 397 885,74 € | 306 388,02 € | 8 109 030,00 € |
| Année 6 | 412 777,45 € | 291 496,31 € | 7 696 252,55 € |
| Année 7 | 428 226,50 € | 276 047,26 € | 7 268 026,05 € |
| Année 8 | 444 253,78 € | 260 019,98 € | 6 823 772,27 € |
| Année 9 | 460 880,89 € | 243 392,87 € | 6 362 891,38 € |
| Année 10 | 478 130,31 € | 226 143,45 € | 5 884 761,07 € |
| Année 11 | 496 025,34 € | 208 248,42 € | 5 388 735,73 € |
| Année 12 | 514 590,12 € | 189 683,64 € | 4 874 145,61 € |
| Année 13 | 533 849,73 € | 170 424,03 € | 4 340 295,88 € |
| Année 14 | 553 830,18 € | 150 443,58 € | 3 786 465,70 € |
| Année 15 | 574 558,42 € | 129 715,34 € | 3 211 907,28 € |
| Année 16 | 596 062,46 € | 108 211,30 € | 2 615 844,82 € |
| Année 17 | 618 371,35 € | 85 902,41 € | 1 997 473,47 € |
| Année 18 | 641 515,17 € | 62 758,59 € | 1 355 958,30 € |
| Année 19 | 665 525,24 € | 38 748,52 € | 690 433,06 € |
| Année 20 | 690 433,06 € | 13 839,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 960 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 796 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 000 € (2,5%).