Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 100,23 € | 58 100,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 061 € / mois | 166 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 800 € | 10 648 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 500 € | 10 106 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 052,26 € | 357 150,50 € | 9 519 947,74 € |
| Année 2 | 352 779,41 € | 344 423,35 € | 9 167 168,33 € |
| Année 3 | 365 982,92 € | 331 219,84 € | 8 801 185,41 € |
| Année 4 | 379 680,60 € | 317 522,16 € | 8 421 504,81 € |
| Année 5 | 393 890,94 € | 303 311,82 € | 8 027 613,87 € |
| Année 6 | 408 633,13 € | 288 569,63 € | 7 618 980,74 € |
| Année 7 | 423 927,08 € | 273 275,68 € | 7 195 053,66 € |
| Année 8 | 439 793,40 € | 257 409,36 € | 6 755 260,26 € |
| Année 9 | 456 253,61 € | 240 949,15 € | 6 299 006,65 € |
| Année 10 | 473 329,84 € | 223 872,92 € | 5 825 676,81 € |
| Année 11 | 491 045,21 € | 206 157,55 € | 5 334 631,60 € |
| Année 12 | 509 423,59 € | 187 779,17 € | 4 825 208,01 € |
| Année 13 | 528 489,83 € | 168 712,93 € | 4 296 718,18 € |
| Année 14 | 548 269,66 € | 148 933,10 € | 3 748 448,52 € |
| Année 15 | 568 789,79 € | 128 412,97 € | 3 179 658,73 € |
| Année 16 | 590 077,94 € | 107 124,82 € | 2 589 580,79 € |
| Année 17 | 612 162,85 € | 85 039,91 € | 1 977 417,94 € |
| Année 18 | 635 074,31 € | 62 128,45 € | 1 342 343,63 € |
| Année 19 | 658 843,28 € | 38 359,48 € | 683 500,35 € |
| Année 20 | 683 500,35 € | 13 700,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 860 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 986 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 320 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 001 €.