Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 860 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 693,34 € | 50 693,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 616 € / mois | 144 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 800 € | 10 648 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 500 € | 10 106 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 860 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 713,53 € | 365 606,55 € | 9 617 286,47 € |
| Année 2 | 251 973,35 € | 356 346,73 € | 9 365 313,12 € |
| Année 3 | 261 586,47 € | 346 733,61 € | 9 103 726,65 € |
| Année 4 | 271 566,32 € | 336 753,76 € | 8 832 160,33 € |
| Année 5 | 281 926,93 € | 326 393,15 € | 8 550 233,40 € |
| Année 6 | 292 682,81 € | 315 637,27 € | 8 257 550,59 € |
| Année 7 | 303 849,02 € | 304 471,06 € | 7 953 701,57 € |
| Année 8 | 315 441,26 € | 292 878,82 € | 7 638 260,31 € |
| Année 9 | 327 475,78 € | 280 844,30 € | 7 310 784,53 € |
| Année 10 | 339 969,38 € | 268 350,70 € | 6 970 815,15 € |
| Année 11 | 352 939,66 € | 255 380,42 € | 6 617 875,49 € |
| Année 12 | 366 404,77 € | 241 915,31 € | 6 251 470,72 € |
| Année 13 | 380 383,56 € | 227 936,52 € | 5 871 087,16 € |
| Année 14 | 394 895,68 € | 213 424,40 € | 5 476 191,48 € |
| Année 15 | 409 961,48 € | 198 358,60 € | 5 066 230,00 € |
| Année 16 | 425 602,05 € | 182 718,03 € | 4 640 627,95 € |
| Année 17 | 441 839,31 € | 166 480,77 € | 4 198 788,64 € |
| Année 18 | 458 696,06 € | 149 624,02 € | 3 740 092,58 € |
| Année 19 | 476 195,89 € | 132 124,19 € | 3 263 896,69 € |
| Année 20 | 494 363,39 € | 113 956,69 € | 2 769 533,30 € |
| Année 21 | 513 223,99 € | 95 096,09 € | 2 256 309,31 € |
| Année 22 | 532 804,15 € | 75 515,93 € | 1 723 505,16 € |
| Année 23 | 553 131,31 € | 55 188,77 € | 1 170 373,85 € |
| Année 24 | 574 233,98 € | 34 086,10 € | 596 139,87 € |
| Année 25 | 596 139,87 € | 12 178,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 860 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 986 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 788 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.