Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 875,42 € | 70 875,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 774 € / mois | 202 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 800 € | 10 648 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 500 € | 10 106 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 505 762,18 € | 344 742,86 € | 9 354 237,82 € |
| Année 2 | 524 168,54 € | 326 336,50 € | 8 830 069,28 € |
| Année 3 | 543 244,77 € | 307 260,27 € | 8 286 824,51 € |
| Année 4 | 563 015,24 € | 287 489,80 € | 7 723 809,27 € |
| Année 5 | 583 505,21 € | 266 999,83 € | 7 140 304,06 € |
| Année 6 | 604 740,90 € | 245 764,14 € | 6 535 563,16 € |
| Année 7 | 626 749,42 € | 223 755,62 € | 5 908 813,74 € |
| Année 8 | 649 558,91 € | 200 946,13 € | 5 259 254,83 € |
| Année 9 | 673 198,48 € | 177 306,56 € | 4 586 056,35 € |
| Année 10 | 697 698,41 € | 152 806,63 € | 3 888 357,94 € |
| Année 11 | 723 089,94 € | 127 415,10 € | 3 165 268,00 € |
| Année 12 | 749 405,56 € | 101 099,48 € | 2 415 862,44 € |
| Année 13 | 776 678,93 € | 73 826,11 € | 1 639 183,51 € |
| Année 14 | 804 944,83 € | 45 560,21 € | 834 238,68 € |
| Année 15 | 834 238,68 € | 16 265,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 860 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 501 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.