Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 810 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 516,01 € | 70 516,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 685 € / mois | 201 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 800 € | 10 594 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 250 € | 10 055 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 197,48 € | 342 994,64 € | 9 306 802,52 € |
| Année 2 | 521 510,49 € | 324 681,63 € | 8 785 292,03 € |
| Année 3 | 540 489,96 € | 305 702,16 € | 8 244 802,07 € |
| Année 4 | 560 160,17 € | 286 031,95 € | 7 684 641,90 € |
| Année 5 | 580 546,26 € | 265 645,86 € | 7 104 095,64 € |
| Année 6 | 601 674,24 € | 244 517,88 € | 6 502 421,40 € |
| Année 7 | 623 571,16 € | 222 620,96 € | 5 878 850,24 € |
| Année 8 | 646 264,98 € | 199 927,14 € | 5 232 585,26 € |
| Année 9 | 669 784,70 € | 176 407,42 € | 4 562 800,56 € |
| Année 10 | 694 160,36 € | 152 031,76 € | 3 868 640,20 € |
| Année 11 | 719 423,16 € | 126 768,96 € | 3 149 217,04 € |
| Année 12 | 745 605,33 € | 100 586,79 € | 2 403 611,71 € |
| Année 13 | 772 740,38 € | 73 451,74 € | 1 630 871,33 € |
| Année 14 | 800 862,95 € | 45 329,17 € | 830 008,38 € |
| Année 15 | 830 008,38 € | 16 183,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 810 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 720 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 981 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.