Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 797,19 € | 69 797,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 507 € / mois | 199 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 800 € | 10 486 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 750 € | 9 952 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 067,99 € | 339 498,29 € | 9 211 932,01 € |
| Année 2 | 516 194,34 € | 321 371,94 € | 8 695 737,67 € |
| Année 3 | 534 980,36 € | 302 585,92 € | 8 160 757,31 € |
| Année 4 | 554 450,05 € | 283 116,23 € | 7 606 307,26 € |
| Année 5 | 574 628,33 € | 262 937,95 € | 7 031 678,93 € |
| Année 6 | 595 540,95 € | 242 025,33 € | 6 436 137,98 € |
| Année 7 | 617 214,65 € | 220 351,63 € | 5 818 923,33 € |
| Année 8 | 639 677,11 € | 197 889,17 € | 5 179 246,22 € |
| Année 9 | 662 957,08 € | 174 609,20 € | 4 516 289,14 € |
| Année 10 | 687 084,29 € | 150 481,99 € | 3 829 204,85 € |
| Année 11 | 712 089,54 € | 125 476,74 € | 3 117 115,31 € |
| Année 12 | 738 004,82 € | 99 561,46 € | 2 379 110,49 € |
| Année 13 | 764 863,27 € | 72 703,01 € | 1 614 247,22 € |
| Année 14 | 792 699,15 € | 44 867,13 € | 821 548,07 € |
| Année 15 | 821 548,07 € | 16 018,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 710 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 971 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 421 €.