Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 710 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 700,10 € | 95 700,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 290 000 € / mois | 273 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 800 € | 10 486 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 750 € | 9 952 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 710 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 828 289,06 € | 320 112,14 € | 8 881 710,94 € |
| Année 2 | 857 150,30 € | 291 250,90 € | 8 024 560,64 € |
| Année 3 | 887 017,18 € | 261 384,02 € | 7 137 543,46 € |
| Année 4 | 917 924,73 € | 230 476,47 € | 6 219 618,73 € |
| Année 5 | 949 909,30 € | 198 491,90 € | 5 269 709,43 € |
| Année 6 | 983 008,32 € | 165 392,88 € | 4 286 701,11 € |
| Année 7 | 1 017 260,66 € | 131 140,54 € | 3 269 440,45 € |
| Année 8 | 1 052 706,47 € | 95 694,73 € | 2 216 733,98 € |
| Année 9 | 1 089 387,39 € | 59 013,81 € | 1 127 346,59 € |
| Année 10 | 1 127 346,59 € | 21 054,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 710 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 273 429 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.