Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 760 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 192,89 € | 96 192,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 291 494 € / mois | 274 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 800 € | 10 540 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 000 € | 10 004 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 760 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 832 554,20 € | 321 760,48 € | 8 927 445,80 € |
| Année 2 | 861 564,02 € | 292 750,66 € | 8 065 881,78 € |
| Année 3 | 891 584,70 € | 262 729,98 € | 7 174 297,08 € |
| Année 4 | 922 651,44 € | 231 663,24 € | 6 251 645,64 € |
| Année 5 | 954 800,68 € | 199 514,00 € | 5 296 844,96 € |
| Année 6 | 988 070,14 € | 166 244,54 € | 4 308 774,82 € |
| Année 7 | 1 022 498,83 € | 131 815,85 € | 3 286 275,99 € |
| Année 8 | 1 058 127,19 € | 96 187,49 € | 2 228 148,80 € |
| Année 9 | 1 094 996,99 € | 59 317,69 € | 1 133 151,81 € |
| Année 10 | 1 133 151,81 € | 21 163,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 760 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 274 837 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 976 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.