Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 760 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 728,08 € | 47 728,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 631 € / mois | 136 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 800 € | 10 540 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 000 € | 10 004 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 760 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 988,03 € | 406 748,93 € | 9 594 011,97 € |
| Année 2 | 173 095,32 € | 399 641,64 € | 9 420 916,65 € |
| Année 3 | 180 506,91 € | 392 230,05 € | 9 240 409,74 € |
| Année 4 | 188 235,87 € | 384 501,09 € | 9 052 173,87 € |
| Année 5 | 196 295,76 € | 376 441,20 € | 8 855 878,11 € |
| Année 6 | 204 700,73 € | 368 036,23 € | 8 651 177,38 € |
| Année 7 | 213 465,62 € | 359 271,34 € | 8 437 711,76 € |
| Année 8 | 222 605,80 € | 350 131,16 € | 8 215 105,96 € |
| Année 9 | 232 137,33 € | 340 599,63 € | 7 982 968,63 € |
| Année 10 | 242 077,00 € | 330 659,96 € | 7 740 891,63 € |
| Année 11 | 252 442,26 € | 320 294,70 € | 7 488 449,37 € |
| Année 12 | 263 251,32 € | 309 485,64 € | 7 225 198,05 € |
| Année 13 | 274 523,21 € | 298 213,75 € | 6 950 674,84 € |
| Année 14 | 286 277,75 € | 286 459,21 € | 6 664 397,09 € |
| Année 15 | 298 535,59 € | 274 201,37 € | 6 365 861,50 € |
| Année 16 | 311 318,29 € | 261 418,67 € | 6 054 543,21 € |
| Année 17 | 324 648,33 € | 248 088,63 € | 5 729 894,88 € |
| Année 18 | 338 549,12 € | 234 187,84 € | 5 391 345,76 € |
| Année 19 | 353 045,10 € | 219 691,86 € | 5 038 300,66 € |
| Année 20 | 368 161,80 € | 204 575,16 € | 4 670 138,86 € |
| Année 21 | 383 925,76 € | 188 811,20 € | 4 286 213,10 € |
| Année 22 | 400 364,69 € | 172 372,27 € | 3 885 848,41 € |
| Année 23 | 417 507,51 € | 155 229,45 € | 3 468 340,90 € |
| Année 24 | 435 384,35 € | 137 352,61 € | 3 032 956,55 € |
| Année 25 | 454 026,64 € | 118 710,32 € | 2 578 929,91 € |
| Année 26 | 473 467,14 € | 99 269,82 € | 2 105 462,77 € |
| Année 27 | 493 740,07 € | 78 996,89 € | 1 611 722,70 € |
| Année 28 | 514 881,06 € | 57 855,90 € | 1 096 841,64 € |
| Année 29 | 536 927,23 € | 35 809,73 € | 559 914,41 € |
| Année 30 | 559 914,41 € | 12 819,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 760 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 780 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.