Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 810 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 972,58 € | 47 972,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 371 € / mois | 137 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 800 € | 10 594 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 250 € | 10 055 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 810 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 838,28 € | 408 832,68 € | 9 643 161,72 € |
| Année 2 | 173 981,96 € | 401 689,00 € | 9 469 179,76 € |
| Année 3 | 181 431,54 € | 394 239,42 € | 9 287 748,22 € |
| Année 4 | 189 200,08 € | 386 470,88 € | 9 098 548,14 € |
| Année 5 | 197 301,24 € | 378 369,72 € | 8 901 246,90 € |
| Année 6 | 205 749,29 € | 369 921,67 € | 8 695 497,61 € |
| Année 7 | 214 559,07 € | 361 111,89 € | 8 480 938,54 € |
| Année 8 | 223 746,07 € | 351 924,89 € | 8 257 192,47 € |
| Année 9 | 233 326,43 € | 342 344,53 € | 8 023 866,04 € |
| Année 10 | 243 316,99 € | 332 353,97 € | 7 780 549,05 € |
| Année 11 | 253 735,34 € | 321 935,62 € | 7 526 813,71 € |
| Année 12 | 264 599,76 € | 311 071,20 € | 7 262 213,95 € |
| Année 13 | 275 929,41 € | 299 741,55 € | 6 986 284,54 € |
| Année 14 | 287 744,16 € | 287 926,80 € | 6 698 540,38 € |
| Année 15 | 300 064,79 € | 275 606,17 € | 6 398 475,59 € |
| Année 16 | 312 912,94 € | 262 758,02 € | 6 085 562,65 € |
| Année 17 | 326 311,27 € | 249 359,69 € | 5 759 251,38 € |
| Année 18 | 340 283,26 € | 235 387,70 € | 5 418 968,12 € |
| Année 19 | 354 853,52 € | 220 817,44 € | 5 064 114,60 € |
| Année 20 | 370 047,66 € | 205 623,30 € | 4 694 066,94 € |
| Année 21 | 385 892,35 € | 189 778,61 € | 4 308 174,59 € |
| Année 22 | 402 415,48 € | 173 255,48 € | 3 905 759,11 € |
| Année 23 | 419 646,10 € | 156 024,86 € | 3 486 113,01 € |
| Année 24 | 437 614,51 € | 138 056,45 € | 3 048 498,50 € |
| Année 25 | 456 352,31 € | 119 318,65 € | 2 592 146,19 € |
| Année 26 | 475 892,43 € | 99 778,53 € | 2 116 253,76 € |
| Année 27 | 496 269,16 € | 79 401,80 € | 1 619 984,60 € |
| Année 28 | 517 518,42 € | 58 152,54 € | 1 102 466,18 € |
| Année 29 | 539 677,54 € | 35 993,42 € | 562 788,64 € |
| Année 30 | 562 788,64 € | 12 885,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 810 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 065 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 784 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.