Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 216,35 € | 57 216,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 383 € / mois | 163 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 800 € | 10 486 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 750 € | 9 952 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 879,03 € | 351 717,17 € | 9 375 120,97 € |
| Année 2 | 347 412,57 € | 339 183,63 € | 9 027 708,40 € |
| Année 3 | 360 415,21 € | 326 180,99 € | 8 667 293,19 € |
| Année 4 | 373 904,48 € | 312 691,72 € | 8 293 388,71 € |
| Année 5 | 387 898,65 € | 298 697,55 € | 7 905 490,06 € |
| Année 6 | 402 416,56 € | 284 179,64 € | 7 503 073,50 € |
| Année 7 | 417 477,84 € | 269 118,36 € | 7 085 595,66 € |
| Année 8 | 433 102,83 € | 253 493,37 € | 6 652 492,83 € |
| Année 9 | 449 312,60 € | 237 283,60 € | 6 203 180,23 € |
| Année 10 | 466 129,06 € | 220 467,14 € | 5 737 051,17 € |
| Année 11 | 483 574,91 € | 203 021,29 € | 5 253 476,26 € |
| Année 12 | 501 673,69 € | 184 922,51 € | 4 751 802,57 € |
| Année 13 | 520 449,92 € | 166 146,28 € | 4 231 352,65 € |
| Année 14 | 539 928,80 € | 146 667,40 € | 3 691 423,85 € |
| Année 15 | 560 136,75 € | 126 459,45 € | 3 131 287,10 € |
| Année 16 | 581 101,05 € | 105 495,15 € | 2 550 186,05 € |
| Année 17 | 602 849,97 € | 83 746,23 € | 1 947 336,08 € |
| Année 18 | 625 412,89 € | 61 183,31 € | 1 321 923,19 € |
| Année 19 | 648 820,25 € | 37 775,95 € | 673 102,94 € |
| Année 20 | 673 102,94 € | 13 492,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 710 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 475 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 750 € (2,5%).