Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 627,10 € | 56 627,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 597 € / mois | 161 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 800 € | 10 378 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 250 € | 9 850 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 430,24 € | 348 094,96 € | 9 278 569,76 € |
| Année 2 | 343 834,73 € | 335 690,47 € | 8 934 735,03 € |
| Année 3 | 356 703,44 € | 322 821,76 € | 8 578 031,59 € |
| Année 4 | 370 053,81 € | 309 471,39 € | 8 207 977,78 € |
| Année 5 | 383 903,83 € | 295 621,37 € | 7 824 073,95 € |
| Année 6 | 398 272,24 € | 281 252,96 € | 7 425 801,71 € |
| Année 7 | 413 178,40 € | 266 346,80 € | 7 012 623,31 € |
| Année 8 | 428 642,47 € | 250 882,73 € | 6 583 980,84 € |
| Année 9 | 444 685,30 € | 234 839,90 € | 6 139 295,54 € |
| Année 10 | 461 328,57 € | 218 196,63 € | 5 677 966,97 € |
| Année 11 | 478 594,75 € | 200 930,45 € | 5 199 372,22 € |
| Année 12 | 496 507,18 € | 183 018,02 € | 4 702 865,04 € |
| Année 13 | 515 089,97 € | 164 435,23 € | 4 187 775,07 € |
| Année 14 | 534 368,29 € | 145 156,91 € | 3 653 406,78 € |
| Année 15 | 554 368,14 € | 125 157,06 € | 3 099 038,64 € |
| Année 16 | 575 116,54 € | 104 408,66 € | 2 523 922,10 € |
| Année 17 | 596 641,46 € | 82 883,74 € | 1 927 280,64 € |
| Année 18 | 618 972,00 € | 60 553,20 € | 1 308 308,64 € |
| Année 19 | 642 138,33 € | 37 386,87 € | 666 170,31 € |
| Année 20 | 666 170,31 € | 13 353,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 610 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 792 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.