Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 610 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 994,55 € | 46 994,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 408 € / mois | 134 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 800 € | 10 378 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 250 € | 9 850 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 610 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 436,96 € | 400 497,64 € | 9 446 563,04 € |
| Année 2 | 170 434,99 € | 393 499,61 € | 9 276 128,05 € |
| Année 3 | 177 732,69 € | 386 201,91 € | 9 098 395,36 € |
| Année 4 | 185 342,83 € | 378 591,77 € | 8 913 052,53 € |
| Année 5 | 193 278,85 € | 370 655,75 € | 8 719 773,68 € |
| Année 6 | 201 554,67 € | 362 379,93 € | 8 518 219,01 € |
| Année 7 | 210 184,83 € | 353 749,77 € | 8 308 034,18 € |
| Année 8 | 219 184,51 € | 344 750,09 € | 8 088 849,67 € |
| Année 9 | 228 569,59 € | 335 365,01 € | 7 860 280,08 € |
| Année 10 | 238 356,46 € | 325 578,14 € | 7 621 923,62 € |
| Année 11 | 248 562,41 € | 315 372,19 € | 7 373 361,21 € |
| Année 12 | 259 205,37 € | 304 729,23 € | 7 114 155,84 € |
| Année 13 | 270 304,02 € | 293 630,58 € | 6 843 851,82 € |
| Année 14 | 281 877,91 € | 282 056,69 € | 6 561 973,91 € |
| Année 15 | 293 947,37 € | 269 987,23 € | 6 268 026,54 € |
| Année 16 | 306 533,59 € | 257 401,01 € | 5 961 492,95 € |
| Année 17 | 319 658,73 € | 244 275,87 € | 5 641 834,22 € |
| Année 18 | 333 345,90 € | 230 588,70 € | 5 308 488,32 € |
| Année 19 | 347 619,09 € | 216 315,51 € | 4 960 869,23 € |
| Année 20 | 362 503,46 € | 201 431,14 € | 4 598 365,77 € |
| Année 21 | 378 025,13 € | 185 909,47 € | 4 220 340,64 € |
| Année 22 | 394 211,44 € | 169 723,16 € | 3 826 129,20 € |
| Année 23 | 411 090,78 € | 152 843,82 € | 3 415 038,42 € |
| Année 24 | 428 692,85 € | 135 241,75 € | 2 986 345,57 € |
| Année 25 | 447 048,63 € | 116 885,97 € | 2 539 296,94 € |
| Année 26 | 466 190,37 € | 97 744,23 € | 2 073 106,57 € |
| Année 27 | 486 151,71 € | 77 782,89 € | 1 586 954,86 € |
| Année 28 | 506 967,75 € | 56 966,85 € | 1 079 987,11 € |
| Année 29 | 528 675,10 € | 35 259,50 € | 551 312,01 € |
| Année 30 | 551 312,01 € | 12 622,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 610 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 320 € pour cette enveloppe de financement.