Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 610 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 078,37 € | 69 078,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 328 € / mois | 197 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 800 € | 10 378 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 250 € | 9 850 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 938,53 € | 336 001,91 € | 9 117 061,47 € |
| Année 2 | 510 878,21 € | 318 062,23 € | 8 606 183,26 € |
| Année 3 | 529 470,73 € | 299 469,71 € | 8 076 712,53 € |
| Année 4 | 548 739,92 € | 280 200,52 € | 7 527 972,61 € |
| Année 5 | 568 710,38 € | 260 230,06 € | 6 959 262,23 € |
| Année 6 | 589 407,63 € | 239 532,81 € | 6 369 854,60 € |
| Année 7 | 610 858,12 € | 218 082,32 € | 5 758 996,48 € |
| Année 8 | 633 089,25 € | 195 851,19 € | 5 125 907,23 € |
| Année 9 | 656 129,47 € | 172 810,97 € | 4 469 777,76 € |
| Année 10 | 680 008,16 € | 148 932,28 € | 3 789 769,60 € |
| Année 11 | 704 755,93 € | 124 184,51 € | 3 085 013,67 € |
| Année 12 | 730 404,32 € | 98 536,12 € | 2 354 609,35 € |
| Année 13 | 756 986,14 € | 71 954,30 € | 1 597 623,21 € |
| Année 14 | 784 535,37 € | 44 405,07 € | 813 087,84 € |
| Année 15 | 813 087,84 € | 15 853,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 610 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 320 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 367 €.