Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 560 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 750,04 € | 46 750,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 667 € / mois | 133 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 800 € | 10 324 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 000 € | 9 799 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 560 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 586,58 € | 398 413,90 € | 9 397 413,42 € |
| Année 2 | 169 548,20 € | 391 452,28 € | 9 227 865,22 € |
| Année 3 | 176 807,92 € | 384 192,56 € | 9 051 057,30 € |
| Année 4 | 184 378,49 € | 376 621,99 € | 8 866 678,81 € |
| Année 5 | 192 273,22 € | 368 727,26 € | 8 674 405,59 € |
| Année 6 | 200 505,96 € | 360 494,52 € | 8 473 899,63 € |
| Année 7 | 209 091,23 € | 351 909,25 € | 8 264 808,40 € |
| Année 8 | 218 044,11 € | 342 956,37 € | 8 046 764,29 € |
| Année 9 | 227 380,32 € | 333 620,16 € | 7 819 383,97 € |
| Année 10 | 237 116,29 € | 323 884,19 € | 7 582 267,68 € |
| Année 11 | 247 269,13 € | 313 731,35 € | 7 334 998,55 € |
| Année 12 | 257 856,71 € | 303 143,77 € | 7 077 141,84 € |
| Année 13 | 268 897,61 € | 292 102,87 € | 6 808 244,23 € |
| Année 14 | 280 411,28 € | 280 589,20 € | 6 527 832,95 € |
| Année 15 | 292 417,91 € | 268 582,57 € | 6 235 415,04 € |
| Année 16 | 304 938,70 € | 256 061,78 € | 5 930 476,34 € |
| Année 17 | 317 995,54 € | 243 004,94 € | 5 612 480,80 € |
| Année 18 | 331 611,48 € | 229 389,00 € | 5 280 869,32 € |
| Année 19 | 345 810,42 € | 215 190,06 € | 4 935 058,90 € |
| Année 20 | 360 617,34 € | 200 383,14 € | 4 574 441,56 € |
| Année 21 | 376 058,25 € | 184 942,23 € | 4 198 383,31 € |
| Année 22 | 392 160,32 € | 168 840,16 € | 3 806 222,99 € |
| Année 23 | 408 951,85 € | 152 048,63 € | 3 397 271,14 € |
| Année 24 | 426 462,35 € | 134 538,13 € | 2 970 808,79 € |
| Année 25 | 444 722,61 € | 116 277,87 € | 2 526 086,18 € |
| Année 26 | 463 764,75 € | 97 235,73 € | 2 062 321,43 € |
| Année 27 | 483 622,22 € | 77 378,26 € | 1 578 699,21 € |
| Année 28 | 504 329,97 € | 56 670,51 € | 1 074 369,24 € |
| Année 29 | 525 924,37 € | 35 076,11 € | 548 444,87 € |
| Année 30 | 548 444,87 € | 12 557,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 560 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 572 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 956 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.