Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 510 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 037,84 € | 56 037,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 812 € / mois | 160 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 800 € | 10 270 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 750 € | 9 747 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 510 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 981,33 € | 344 472,75 € | 9 182 018,67 € |
| Année 2 | 340 256,73 € | 332 197,35 € | 8 841 761,94 € |
| Année 3 | 352 991,53 € | 319 462,55 € | 8 488 770,41 € |
| Année 4 | 366 202,99 € | 306 251,09 € | 8 122 567,42 € |
| Année 5 | 379 908,90 € | 292 545,18 € | 7 742 658,52 € |
| Année 6 | 394 127,78 € | 278 326,30 € | 7 348 530,74 € |
| Année 7 | 408 878,82 € | 263 575,26 € | 6 939 651,92 € |
| Année 8 | 424 181,97 € | 248 272,11 € | 6 515 469,95 € |
| Année 9 | 440 057,85 € | 232 396,23 € | 6 075 412,10 € |
| Année 10 | 456 527,94 € | 215 926,14 € | 5 618 884,16 € |
| Année 11 | 473 614,44 € | 198 839,64 € | 5 145 269,72 € |
| Année 12 | 491 340,44 € | 181 113,64 € | 4 653 929,28 € |
| Année 13 | 509 729,90 € | 162 724,18 € | 4 144 199,38 € |
| Année 14 | 528 807,59 € | 143 646,49 € | 3 615 391,79 € |
| Année 15 | 548 599,31 € | 123 854,77 € | 3 066 792,48 € |
| Année 16 | 569 131,79 € | 103 322,29 € | 2 497 660,69 € |
| Année 17 | 590 432,73 € | 82 021,35 € | 1 907 227,96 € |
| Année 18 | 612 530,91 € | 59 923,17 € | 1 294 697,05 € |
| Année 19 | 635 456,15 € | 36 997,93 € | 659 240,90 € |
| Année 20 | 659 240,90 € | 13 214,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 510 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 108 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 760 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 750 € (2,5%).