Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 660 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 921,72 € | 56 921,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 490 € / mois | 162 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 800 € | 10 432 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 500 € | 9 901 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 154,57 € | 349 906,07 € | 9 326 845,43 € |
| Année 2 | 345 623,58 € | 337 437,06 € | 8 981 221,85 € |
| Année 3 | 358 559,26 € | 324 501,38 € | 8 622 662,59 € |
| Année 4 | 371 979,09 € | 311 081,55 € | 8 250 683,50 € |
| Année 5 | 385 901,17 € | 297 159,47 € | 7 864 782,33 € |
| Année 6 | 400 344,31 € | 282 716,33 € | 7 464 438,02 € |
| Année 7 | 415 328,05 € | 267 732,59 € | 7 049 109,97 € |
| Année 8 | 430 872,57 € | 252 188,07 € | 6 618 237,40 € |
| Année 9 | 446 998,85 € | 236 061,79 € | 6 171 238,55 € |
| Année 10 | 463 728,74 € | 219 331,90 € | 5 707 509,81 € |
| Année 11 | 481 084,75 € | 201 975,89 € | 5 226 425,06 € |
| Année 12 | 499 090,36 € | 183 970,28 € | 4 727 334,70 € |
| Année 13 | 517 769,83 € | 165 290,81 € | 4 209 564,87 € |
| Année 14 | 537 148,45 € | 145 912,19 € | 3 672 416,42 € |
| Année 15 | 557 252,35 € | 125 808,29 € | 3 115 164,07 € |
| Année 16 | 578 108,68 € | 104 951,96 € | 2 537 055,39 € |
| Année 17 | 599 745,61 € | 83 315,03 € | 1 937 309,78 € |
| Année 18 | 622 192,35 € | 60 868,29 € | 1 315 117,43 € |
| Année 19 | 645 479,17 € | 37 581,47 € | 669 638,26 € |
| Année 20 | 669 638,26 € | 13 423,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 660 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 966 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.