Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 660 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 665,07 € | 49 665,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 500 € / mois | 141 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 800 € | 10 432 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 500 € | 9 901 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 660 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 790,24 € | 358 190,60 € | 9 422 209,76 € |
| Année 2 | 246 862,22 € | 349 118,62 € | 9 175 347,54 € |
| Année 3 | 256 280,35 € | 339 700,49 € | 8 919 067,19 € |
| Année 4 | 266 057,78 € | 329 923,06 € | 8 653 009,41 € |
| Année 5 | 276 208,23 € | 319 772,61 € | 8 376 801,18 € |
| Année 6 | 286 745,92 € | 309 234,92 € | 8 090 055,26 € |
| Année 7 | 297 685,66 € | 298 295,18 € | 7 792 369,60 € |
| Année 8 | 309 042,74 € | 286 938,10 € | 7 483 326,86 € |
| Année 9 | 320 833,14 € | 275 147,70 € | 7 162 493,72 € |
| Année 10 | 333 073,33 € | 262 907,51 € | 6 829 420,39 € |
| Année 11 | 345 780,50 € | 250 200,34 € | 6 483 639,89 € |
| Année 12 | 358 972,49 € | 237 008,35 € | 6 124 667,40 € |
| Année 13 | 372 667,75 € | 223 313,09 € | 5 751 999,65 € |
| Année 14 | 386 885,48 € | 209 095,36 € | 5 365 114,17 € |
| Année 15 | 401 645,69 € | 194 335,15 € | 4 963 468,48 € |
| Année 16 | 416 968,98 € | 179 011,86 € | 4 546 499,50 € |
| Année 17 | 432 876,89 € | 163 103,95 € | 4 113 622,61 € |
| Année 18 | 449 391,70 € | 146 589,14 € | 3 664 230,91 € |
| Année 19 | 466 536,58 € | 129 444,26 € | 3 197 694,33 € |
| Année 20 | 484 335,55 € | 111 645,29 € | 2 713 358,78 € |
| Année 21 | 502 813,57 € | 93 167,27 € | 2 210 545,21 € |
| Année 22 | 521 996,55 € | 73 984,29 € | 1 688 548,66 € |
| Année 23 | 541 911,42 € | 54 069,42 € | 1 146 637,24 € |
| Année 24 | 562 586,03 € | 33 394,81 € | 584 051,21 € |
| Année 25 | 584 051,21 € | 11 931,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 660 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 920 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 966 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 900 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.