Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 710 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 922,14 € | 49 922,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 279 € / mois | 142 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 800 € | 10 486 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 750 € | 9 952 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 710 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 021,08 € | 360 044,60 € | 9 470 978,92 € |
| Année 2 | 248 140,05 € | 350 925,63 € | 9 222 838,87 € |
| Année 3 | 257 606,92 € | 341 458,76 € | 8 965 231,95 € |
| Année 4 | 267 434,96 € | 331 630,72 € | 8 697 796,99 € |
| Année 5 | 277 637,91 € | 321 427,77 € | 8 420 159,08 € |
| Année 6 | 288 230,18 € | 310 835,50 € | 8 131 928,90 € |
| Année 7 | 299 226,54 € | 299 839,14 € | 7 832 702,36 € |
| Année 8 | 310 642,43 € | 288 423,25 € | 7 522 059,93 € |
| Année 9 | 322 493,81 € | 276 571,87 € | 7 199 566,12 € |
| Année 10 | 334 797,38 € | 264 268,30 € | 6 864 768,74 € |
| Année 11 | 347 570,33 € | 251 495,35 € | 6 517 198,41 € |
| Année 12 | 360 830,58 € | 238 235,10 € | 6 156 367,83 € |
| Année 13 | 374 596,76 € | 224 468,92 € | 5 781 771,07 € |
| Année 14 | 388 888,09 € | 210 177,59 € | 5 392 882,98 € |
| Année 15 | 403 724,68 € | 195 341,00 € | 4 989 158,30 € |
| Année 16 | 419 127,29 € | 179 938,39 € | 4 570 031,01 € |
| Année 17 | 435 117,54 € | 163 948,14 € | 4 134 913,47 € |
| Année 18 | 451 717,84 € | 147 347,84 € | 3 683 195,63 € |
| Année 19 | 468 951,46 € | 130 114,22 € | 3 214 244,17 € |
| Année 20 | 486 842,56 € | 112 223,12 € | 2 727 401,61 € |
| Année 21 | 505 416,25 € | 93 649,43 € | 2 221 985,36 € |
| Année 22 | 524 698,51 € | 74 367,17 € | 1 697 286,85 € |
| Année 23 | 544 716,45 € | 54 349,23 € | 1 152 570,40 € |
| Année 24 | 565 498,07 € | 33 567,61 € | 587 072,33 € |
| Année 25 | 587 072,33 € | 11 993,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 710 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 635 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.