Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 960 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 207,47 € | 51 207,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 174 € / mois | 146 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 800 € | 10 756 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 000 € | 10 209 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 960 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 175,10 € | 369 314,54 € | 9 714 824,90 € |
| Année 2 | 254 528,82 € | 359 960,82 € | 9 460 296,08 € |
| Année 3 | 264 239,43 € | 350 250,21 € | 9 196 056,65 € |
| Année 4 | 274 320,51 € | 340 169,13 € | 8 921 736,14 € |
| Année 5 | 284 786,20 € | 329 703,44 € | 8 636 949,94 € |
| Année 6 | 295 651,16 € | 318 838,48 € | 8 341 298,78 € |
| Année 7 | 306 930,64 € | 307 559,00 € | 8 034 368,14 € |
| Année 8 | 318 640,44 € | 295 849,20 € | 7 715 727,70 € |
| Année 9 | 330 796,99 € | 283 692,65 € | 7 384 930,71 € |
| Année 10 | 343 417,33 € | 271 072,31 € | 7 041 513,38 € |
| Année 11 | 356 519,13 € | 257 970,51 € | 6 684 994,25 € |
| Année 12 | 370 120,78 € | 244 368,86 € | 6 314 873,47 € |
| Année 13 | 384 241,41 € | 230 248,23 € | 5 930 632,06 € |
| Année 14 | 398 900,68 € | 215 588,96 € | 5 531 731,38 € |
| Année 15 | 414 119,27 € | 200 370,37 € | 5 117 612,11 € |
| Année 16 | 429 918,45 € | 184 571,19 € | 4 687 693,66 € |
| Année 17 | 446 320,39 € | 168 169,25 € | 4 241 373,27 € |
| Année 18 | 463 348,09 € | 151 141,55 € | 3 778 025,18 € |
| Année 19 | 481 025,42 € | 133 464,22 € | 3 296 999,76 € |
| Année 20 | 499 377,17 € | 115 112,47 € | 2 797 622,59 € |
| Année 21 | 518 429,04 € | 96 060,60 € | 2 279 193,55 € |
| Année 22 | 538 207,80 € | 76 281,84 € | 1 740 985,75 € |
| Année 23 | 558 741,12 € | 55 748,52 € | 1 182 244,63 € |
| Année 24 | 580 057,81 € | 34 431,83 € | 602 186,82 € |
| Année 25 | 602 186,82 € | 12 301,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 960 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 996 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.