Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 910 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 394,85 € | 58 394,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 954 € / mois | 166 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 800 € | 10 702 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 750 € | 10 157 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 776,59 € | 358 961,61 € | 9 568 223,41 € |
| Année 2 | 354 568,31 € | 346 169,89 € | 9 213 655,10 € |
| Année 3 | 367 838,75 € | 332 899,45 € | 8 845 816,35 € |
| Année 4 | 381 605,89 € | 319 132,31 € | 8 464 210,46 € |
| Année 5 | 395 888,27 € | 304 849,93 € | 8 068 322,19 € |
| Année 6 | 410 705,23 € | 290 032,97 € | 7 657 616,96 € |
| Année 7 | 426 076,70 € | 274 661,50 € | 7 231 540,26 € |
| Année 8 | 442 023,54 € | 258 714,66 € | 6 789 516,72 € |
| Année 9 | 458 567,18 € | 242 171,02 € | 6 330 949,54 € |
| Année 10 | 475 730,01 € | 225 008,19 € | 5 855 219,53 € |
| Année 11 | 493 535,19 € | 207 203,01 € | 5 361 684,34 € |
| Année 12 | 512 006,78 € | 188 731,42 € | 4 849 677,56 € |
| Année 13 | 531 169,69 € | 169 568,51 € | 4 318 507,87 € |
| Année 14 | 551 049,82 € | 149 688,38 € | 3 767 458,05 € |
| Année 15 | 571 674,02 € | 129 064,18 € | 3 195 784,03 € |
| Année 16 | 593 070,11 € | 107 668,09 € | 2 602 713,92 € |
| Année 17 | 615 266,98 € | 85 471,22 € | 1 987 446,94 € |
| Année 18 | 638 294,64 € | 62 443,56 € | 1 349 152,30 € |
| Année 19 | 662 184,16 € | 38 554,04 € | 686 968,14 € |
| Année 20 | 686 968,14 € | 13 770,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 910 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 842 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 991 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.