Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 181 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 182,82 € | 73 182,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 766 € / mois | 209 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 814 480 € | 10 995 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 525 € | 10 435 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 522 227,61 € | 355 966,23 € | 9 658 772,39 € |
| Année 2 | 541 233,21 € | 336 960,63 € | 9 117 539,18 € |
| Année 3 | 560 930,47 € | 317 263,37 € | 8 556 608,71 € |
| Année 4 | 581 344,57 € | 296 849,27 € | 7 975 264,14 € |
| Année 5 | 602 501,62 € | 275 692,22 € | 7 372 762,52 € |
| Année 6 | 624 428,66 € | 253 765,18 € | 6 748 333,86 € |
| Année 7 | 647 153,67 € | 231 040,17 € | 6 101 180,19 € |
| Année 8 | 670 705,71 € | 207 488,13 € | 5 430 474,48 € |
| Année 9 | 695 114,92 € | 183 078,92 € | 4 735 359,56 € |
| Année 10 | 720 412,44 € | 157 781,40 € | 4 014 947,12 € |
| Année 11 | 746 630,63 € | 131 563,21 € | 3 268 316,49 € |
| Année 12 | 773 802,98 € | 104 390,86 € | 2 494 513,51 € |
| Année 13 | 801 964,21 € | 76 229,63 € | 1 692 549,30 € |
| Année 14 | 831 150,36 € | 47 043,48 € | 861 398,94 € |
| Année 15 | 861 398,94 € | 16 795,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 181 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 018 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 094 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.