Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 181 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 786,84 € | 49 786,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 869 € / mois | 142 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 814 480 € | 10 995 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 525 € | 10 435 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 181 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 147,94 € | 424 294,14 € | 10 007 852,06 € |
| Année 2 | 180 561,80 € | 416 880,28 € | 9 827 290,26 € |
| Année 3 | 188 293,07 € | 409 149,01 € | 9 638 997,19 € |
| Année 4 | 196 355,43 € | 401 086,65 € | 9 442 641,76 € |
| Année 5 | 204 762,97 € | 392 679,11 € | 9 237 878,79 € |
| Année 6 | 213 530,52 € | 383 911,56 € | 9 024 348,27 € |
| Année 7 | 222 673,48 € | 374 768,60 € | 8 801 674,79 € |
| Année 8 | 232 207,90 € | 365 234,18 € | 8 569 466,89 € |
| Année 9 | 242 150,59 € | 355 291,49 € | 8 327 316,30 € |
| Année 10 | 252 518,98 € | 344 923,10 € | 8 074 797,32 € |
| Année 11 | 263 331,35 € | 334 110,73 € | 7 811 465,97 € |
| Année 12 | 274 606,67 € | 322 835,41 € | 7 536 859,30 € |
| Année 13 | 286 364,79 € | 311 077,29 € | 7 250 494,51 € |
| Année 14 | 298 626,35 € | 298 815,73 € | 6 951 868,16 € |
| Année 15 | 311 412,92 € | 286 029,16 € | 6 640 455,24 € |
| Année 16 | 324 747,02 € | 272 695,06 € | 6 315 708,22 € |
| Année 17 | 338 652,04 € | 258 790,04 € | 5 977 056,18 € |
| Année 18 | 353 152,44 € | 244 289,64 € | 5 623 903,74 € |
| Année 19 | 368 273,73 € | 229 168,35 € | 5 255 630,01 € |
| Année 20 | 384 042,49 € | 213 399,59 € | 4 871 587,52 € |
| Année 21 | 400 486,40 € | 196 955,68 € | 4 471 101,12 € |
| Année 22 | 417 634,44 € | 179 807,64 € | 4 053 466,68 € |
| Année 23 | 435 516,71 € | 161 925,37 € | 3 617 949,97 € |
| Année 24 | 454 164,68 € | 143 277,40 € | 3 163 785,29 € |
| Année 25 | 473 611,08 € | 123 831,00 € | 2 690 174,21 € |
| Année 26 | 493 890,17 € | 103 551,91 € | 2 196 284,04 € |
| Année 27 | 515 037,58 € | 82 404,50 € | 1 681 246,46 € |
| Année 28 | 537 090,46 € | 60 351,62 € | 1 144 156,00 € |
| Année 29 | 560 087,58 € | 37 354,50 € | 584 068,42 € |
| Année 30 | 584 068,42 € | 13 372,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 181 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 248 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 018 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.