Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 542,33 € | 49 542,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 128 € / mois | 141 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 810 480 € | 10 941 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 275 € | 10 384 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 297,58 € | 422 210,38 € | 9 958 702,42 € |
| Année 2 | 179 675,03 € | 414 832,93 € | 9 779 027,39 € |
| Année 3 | 187 368,33 € | 407 139,63 € | 9 591 659,06 € |
| Année 4 | 195 391,07 € | 399 116,89 € | 9 396 267,99 € |
| Année 5 | 203 757,34 € | 390 750,62 € | 9 192 510,65 € |
| Année 6 | 212 481,83 € | 382 026,13 € | 8 980 028,82 € |
| Année 7 | 221 579,88 € | 372 928,08 € | 8 758 448,94 € |
| Année 8 | 231 067,50 € | 363 440,46 € | 8 527 381,44 € |
| Année 9 | 240 961,32 € | 353 546,64 € | 8 286 420,12 € |
| Année 10 | 251 278,81 € | 343 229,15 € | 8 035 141,31 € |
| Année 11 | 262 038,08 € | 332 469,88 € | 7 773 103,23 € |
| Année 12 | 273 258,02 € | 321 249,94 € | 7 499 845,21 € |
| Année 13 | 284 958,38 € | 309 549,58 € | 7 214 886,83 € |
| Année 14 | 297 159,75 € | 297 348,21 € | 6 917 727,08 € |
| Année 15 | 309 883,54 € | 284 624,42 € | 6 607 843,54 € |
| Année 16 | 323 152,15 € | 271 355,81 € | 6 284 691,39 € |
| Année 17 | 336 988,84 € | 257 519,12 € | 5 947 702,55 € |
| Année 18 | 351 418,04 € | 243 089,92 € | 5 596 284,51 € |
| Année 19 | 366 465,07 € | 228 042,89 € | 5 229 819,44 € |
| Année 20 | 382 156,36 € | 212 351,60 € | 4 847 663,08 € |
| Année 21 | 398 519,56 € | 195 988,40 € | 4 449 143,52 € |
| Année 22 | 415 583,35 € | 178 924,61 € | 4 033 560,17 € |
| Année 23 | 433 377,81 € | 161 130,15 € | 3 600 182,36 € |
| Année 24 | 451 934,19 € | 142 573,77 € | 3 148 248,17 € |
| Année 25 | 471 285,10 € | 123 222,86 € | 2 676 963,07 € |
| Année 26 | 491 464,58 € | 103 043,38 € | 2 185 498,49 € |
| Année 27 | 512 508,10 € | 81 999,86 € | 1 672 990,39 € |
| Année 28 | 534 452,69 € | 60 055,27 € | 1 138 537,70 € |
| Année 29 | 557 336,89 € | 37 171,07 € | 581 200,81 € |
| Année 30 | 581 200,81 € | 13 306,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 131 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 810 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 550 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.