Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 697,10 € | 59 697,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 900 € / mois | 170 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 810 480 € | 10 941 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 275 € | 10 384 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 398,48 € | 366 966,72 € | 9 781 601,52 € |
| Année 2 | 362 475,46 € | 353 889,74 € | 9 419 126,06 € |
| Année 3 | 376 041,85 € | 340 323,35 € | 9 043 084,21 € |
| Année 4 | 390 116,02 € | 326 249,18 € | 8 652 968,19 € |
| Année 5 | 404 716,90 € | 311 648,30 € | 8 248 251,29 € |
| Année 6 | 419 864,27 € | 296 500,93 € | 7 828 387,02 € |
| Année 7 | 435 578,58 € | 280 786,62 € | 7 392 808,44 € |
| Année 8 | 451 881,01 € | 264 484,19 € | 6 940 927,43 € |
| Année 9 | 468 793,58 € | 247 571,62 € | 6 472 133,85 € |
| Année 10 | 486 339,16 € | 230 026,04 € | 5 985 794,69 € |
| Année 11 | 504 541,42 € | 211 823,78 € | 5 481 253,27 € |
| Année 12 | 523 424,93 € | 192 940,27 € | 4 957 828,34 € |
| Année 13 | 543 015,21 € | 173 349,99 € | 4 414 813,13 € |
| Année 14 | 563 338,70 € | 153 026,50 € | 3 851 474,43 € |
| Année 15 | 584 422,80 € | 131 942,40 € | 3 267 051,63 € |
| Année 16 | 606 296,05 € | 110 069,15 € | 2 660 755,58 € |
| Année 17 | 628 987,95 € | 87 377,25 € | 2 031 767,63 € |
| Année 18 | 652 529,14 € | 63 836,06 € | 1 379 238,49 € |
| Année 19 | 676 951,39 € | 39 413,81 € | 702 287,10 € |
| Année 20 | 702 287,10 € | 14 077,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 131 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 810 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 013 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.