Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 081 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 402,47 € | 59 402,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 007 € / mois | 169 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 806 480 € | 10 887 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 025 € | 10 333 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 674,03 € | 365 155,61 € | 9 733 325,97 € |
| Année 2 | 360 686,45 € | 352 143,19 € | 9 372 639,52 € |
| Année 3 | 374 185,90 € | 338 643,74 € | 8 998 453,62 € |
| Année 4 | 388 190,59 € | 324 639,05 € | 8 610 263,03 € |
| Année 5 | 402 719,42 € | 310 110,22 € | 8 207 543,61 € |
| Année 6 | 417 792,05 € | 295 037,59 € | 7 789 751,56 € |
| Année 7 | 433 428,77 € | 279 400,87 € | 7 356 322,79 € |
| Année 8 | 449 650,76 € | 263 178,88 € | 6 906 672,03 € |
| Année 9 | 466 479,89 € | 246 349,75 € | 6 440 192,14 € |
| Année 10 | 483 938,85 € | 228 890,79 € | 5 956 253,29 € |
| Année 11 | 502 051,28 € | 210 778,36 € | 5 454 202,01 € |
| Année 12 | 520 841,60 € | 191 988,04 € | 4 933 360,41 € |
| Année 13 | 540 335,15 € | 172 494,49 € | 4 393 025,26 € |
| Année 14 | 560 558,34 € | 152 271,30 € | 3 832 466,92 € |
| Année 15 | 581 538,40 € | 131 291,24 € | 3 250 928,52 € |
| Année 16 | 603 303,69 € | 109 525,95 € | 2 647 624,83 € |
| Année 17 | 625 883,60 € | 86 946,04 € | 2 021 741,23 € |
| Année 18 | 649 308,56 € | 63 521,08 € | 1 372 432,67 € |
| Année 19 | 673 610,32 € | 39 219,32 € | 698 822,35 € |
| Année 20 | 698 822,35 € | 14 008,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 081 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 721 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 806 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.