Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 981 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 813,22 € | 58 813,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 222 € / mois | 168 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 798 480 € | 10 779 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 525 € | 10 230 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 225,23 € | 361 533,41 € | 9 636 774,77 € |
| Année 2 | 357 108,60 € | 348 650,04 € | 9 279 666,17 € |
| Année 3 | 370 474,14 € | 335 284,50 € | 8 909 192,03 € |
| Année 4 | 384 339,91 € | 321 418,73 € | 8 524 852,12 € |
| Année 5 | 398 724,62 € | 307 034,02 € | 8 126 127,50 € |
| Année 6 | 413 647,74 € | 292 110,90 € | 7 712 479,76 € |
| Année 7 | 429 129,36 € | 276 629,28 € | 7 283 350,40 € |
| Année 8 | 445 190,41 € | 260 568,23 € | 6 838 159,99 € |
| Année 9 | 461 852,57 € | 243 906,07 € | 6 376 307,42 € |
| Année 10 | 479 138,38 € | 226 620,26 € | 5 897 169,04 € |
| Année 11 | 497 071,13 € | 208 687,51 € | 5 400 097,91 € |
| Année 12 | 515 675,06 € | 190 083,58 € | 4 884 422,85 € |
| Année 13 | 534 975,26 € | 170 783,38 € | 4 349 447,59 € |
| Année 14 | 554 997,82 € | 150 760,82 € | 3 794 449,77 € |
| Année 15 | 575 769,78 € | 129 988,86 € | 3 218 679,99 € |
| Année 16 | 597 319,16 € | 108 439,48 € | 2 621 360,83 € |
| Année 17 | 619 675,09 € | 86 083,55 € | 2 001 685,74 € |
| Année 18 | 642 867,70 € | 62 890,94 € | 1 358 818,04 € |
| Année 19 | 666 928,38 € | 38 830,26 € | 691 889,66 € |
| Année 20 | 691 889,66 € | 13 869,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 981 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 038 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 772 € pour cette enveloppe de financement.