Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 518,59 € | 58 518,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 329 € / mois | 167 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 480 € | 10 725 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 275 € | 10 179 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 500,80 € | 359 722,28 € | 9 588 499,20 € |
| Année 2 | 355 319,63 € | 346 903,45 € | 9 233 179,57 € |
| Année 3 | 368 618,19 € | 333 604,89 € | 8 864 561,38 € |
| Année 4 | 382 414,49 € | 319 808,59 € | 8 482 146,89 € |
| Année 5 | 396 727,13 € | 305 495,95 € | 8 085 419,76 € |
| Année 6 | 411 575,48 € | 290 647,60 € | 7 673 844,28 € |
| Année 7 | 426 979,56 € | 275 243,52 € | 7 246 864,72 € |
| Année 8 | 442 960,17 € | 259 262,91 € | 6 803 904,55 € |
| Année 9 | 459 538,87 € | 242 684,21 € | 6 344 365,68 € |
| Année 10 | 476 738,07 € | 225 485,01 € | 5 867 627,61 € |
| Année 11 | 494 580,96 € | 207 642,12 € | 5 373 046,65 € |
| Année 12 | 513 091,71 € | 189 131,37 € | 4 859 954,94 € |
| Année 13 | 532 295,24 € | 169 927,84 € | 4 327 659,70 € |
| Année 14 | 552 217,49 € | 150 005,59 € | 3 775 442,21 € |
| Année 15 | 572 885,37 € | 129 337,71 € | 3 202 556,84 € |
| Année 16 | 594 326,79 € | 107 896,29 € | 2 608 230,05 € |
| Année 17 | 616 570,72 € | 85 652,36 € | 1 991 659,33 € |
| Année 18 | 639 647,14 € | 62 575,94 € | 1 352 012,19 € |
| Année 19 | 663 587,28 € | 38 635,80 € | 688 424,91 € |
| Année 20 | 688 424,91 € | 13 799,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 931 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 172 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 196 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 794 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 275 € (2,5%).