Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 564,30 € | 48 564,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 165 € / mois | 138 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 480 € | 10 725 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 275 € | 10 179 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 896,23 € | 413 875,37 € | 9 762 103,77 € |
| Année 2 | 176 128,03 € | 406 643,57 € | 9 585 975,74 € |
| Année 3 | 183 669,49 € | 399 102,11 € | 9 402 306,25 € |
| Année 4 | 191 533,85 € | 391 237,75 € | 9 210 772,40 € |
| Année 5 | 199 734,95 € | 383 036,65 € | 9 011 037,45 € |
| Année 6 | 208 287,20 € | 374 484,40 € | 8 802 750,25 € |
| Année 7 | 217 205,65 € | 365 565,95 € | 8 585 544,60 € |
| Année 8 | 226 505,96 € | 356 265,64 € | 8 359 038,64 € |
| Année 9 | 236 204,49 € | 346 567,11 € | 8 122 834,15 € |
| Année 10 | 246 318,31 € | 336 453,29 € | 7 876 515,84 € |
| Année 11 | 256 865,15 € | 325 906,45 € | 7 619 650,69 € |
| Année 12 | 267 863,62 € | 314 907,98 € | 7 351 787,07 € |
| Année 13 | 279 333,00 € | 303 438,60 € | 7 072 454,07 € |
| Année 14 | 291 293,48 € | 291 478,12 € | 6 781 160,59 € |
| Année 15 | 303 766,08 € | 279 005,52 € | 6 477 394,51 € |
| Année 16 | 316 772,75 € | 265 998,85 € | 6 160 621,76 € |
| Année 17 | 330 336,31 € | 252 435,29 € | 5 830 285,45 € |
| Année 18 | 344 480,66 € | 238 290,94 € | 5 485 804,79 € |
| Année 19 | 359 230,64 € | 223 540,96 € | 5 126 574,15 € |
| Année 20 | 374 612,17 € | 208 159,43 € | 4 751 961,98 € |
| Année 21 | 390 652,33 € | 192 119,27 € | 4 361 309,65 € |
| Année 22 | 407 379,30 € | 175 392,30 € | 3 953 930,35 € |
| Année 23 | 424 822,45 € | 157 949,15 € | 3 529 107,90 € |
| Année 24 | 443 012,51 € | 139 759,09 € | 3 086 095,39 € |
| Année 25 | 461 981,42 € | 120 790,18 € | 2 624 113,97 € |
| Année 26 | 481 762,54 € | 101 009,06 € | 2 142 351,43 € |
| Année 27 | 502 390,63 € | 80 380,97 € | 1 639 960,80 € |
| Année 28 | 523 902,02 € | 58 869,58 € | 1 116 058,78 € |
| Année 29 | 546 334,47 € | 36 437,13 € | 569 724,31 € |
| Année 30 | 569 724,31 € | 13 044,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 931 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 172 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 794 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 993 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.