Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 931 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 058,37 € | 51 058,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 722 € / mois | 145 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 480 € | 10 725 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 275 € | 10 179 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 931 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 461,21 € | 368 239,23 € | 9 686 538,79 € |
| Année 2 | 253 787,72 € | 358 912,72 € | 9 432 751,07 € |
| Année 3 | 263 470,05 € | 349 230,39 € | 9 169 281,02 € |
| Année 4 | 273 521,76 € | 339 178,68 € | 8 895 759,26 € |
| Année 5 | 283 956,99 € | 328 743,45 € | 8 611 802,27 € |
| Année 6 | 294 790,33 € | 317 910,11 € | 8 317 011,94 € |
| Année 7 | 306 036,94 € | 306 663,50 € | 8 010 975,00 € |
| Année 8 | 317 712,65 € | 294 987,79 € | 7 693 262,35 € |
| Année 9 | 329 833,79 € | 282 866,65 € | 7 363 428,56 € |
| Année 10 | 342 417,39 € | 270 283,05 € | 7 021 011,17 € |
| Année 11 | 355 481,04 € | 257 219,40 € | 6 665 530,13 € |
| Année 12 | 369 043,11 € | 243 657,33 € | 6 296 487,02 € |
| Année 13 | 383 122,58 € | 229 577,86 € | 5 913 364,44 € |
| Année 14 | 397 739,22 € | 214 961,22 € | 5 515 625,22 € |
| Année 15 | 412 913,46 € | 199 786,98 € | 5 102 711,76 € |
| Année 16 | 428 666,66 € | 184 033,78 € | 4 674 045,10 € |
| Année 17 | 445 020,85 € | 167 679,59 € | 4 229 024,25 € |
| Année 18 | 461 998,97 € | 150 701,47 € | 3 767 025,28 € |
| Année 19 | 479 624,84 € | 133 075,60 € | 3 287 400,44 € |
| Année 20 | 497 923,13 € | 114 777,31 € | 2 789 477,31 € |
| Année 21 | 516 919,54 € | 95 780,90 € | 2 272 557,77 € |
| Année 22 | 536 640,70 € | 76 059,74 € | 1 735 917,07 € |
| Année 23 | 557 114,21 € | 55 586,23 € | 1 178 802,86 € |
| Année 24 | 578 368,86 € | 34 331,58 € | 600 434,00 € |
| Année 25 | 600 434,00 € | 12 266,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 931 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 172 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 794 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 275 € (2,5%).