Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 031 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 572,50 € | 51 572,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 280 € / mois | 147 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 802 480 € | 10 833 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 775 € | 10 281 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 031 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 922,78 € | 371 947,22 € | 9 784 077,22 € |
| Année 2 | 256 343,23 € | 362 526,77 € | 9 527 733,99 € |
| Année 3 | 266 123,05 € | 352 746,95 € | 9 261 610,94 € |
| Année 4 | 276 275,99 € | 342 594,01 € | 8 985 334,95 € |
| Année 5 | 286 816,27 € | 332 053,73 € | 8 698 518,68 € |
| Année 6 | 297 758,68 € | 321 111,32 € | 8 400 760,00 € |
| Année 7 | 309 118,53 € | 309 751,47 € | 8 091 641,47 € |
| Année 8 | 320 911,84 € | 297 958,16 € | 7 770 729,63 € |
| Année 9 | 333 155,01 € | 285 714,99 € | 7 437 574,62 € |
| Année 10 | 345 865,34 € | 273 004,66 € | 7 091 709,28 € |
| Année 11 | 359 060,54 € | 259 809,46 € | 6 732 648,74 € |
| Année 12 | 372 759,17 € | 246 110,83 € | 6 359 889,57 € |
| Année 13 | 386 980,40 € | 231 889,60 € | 5 972 909,17 € |
| Année 14 | 401 744,21 € | 217 125,79 € | 5 571 164,96 € |
| Année 15 | 417 071,27 € | 201 798,73 € | 5 154 093,69 € |
| Année 16 | 432 983,08 € | 185 886,92 € | 4 721 110,61 € |
| Année 17 | 449 501,95 € | 169 368,05 € | 4 271 608,66 € |
| Année 18 | 466 651,00 € | 152 219,00 € | 3 804 957,66 € |
| Année 19 | 484 454,36 € | 134 415,64 € | 3 320 503,30 € |
| Année 20 | 502 936,92 € | 115 933,08 € | 2 817 566,38 € |
| Année 21 | 522 124,61 € | 96 745,39 € | 2 295 441,77 € |
| Année 22 | 542 044,33 € | 76 825,67 € | 1 753 397,44 € |
| Année 23 | 562 724,03 € | 56 145,97 € | 1 190 673,41 € |
| Année 24 | 584 192,68 € | 34 677,32 € | 606 480,73 € |
| Année 25 | 606 480,73 € | 12 389,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 031 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.