Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 131 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 086,63 € | 52 086,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 838 € / mois | 148 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 810 480 € | 10 941 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 275 € | 10 384 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 131 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 384,38 € | 375 655,18 € | 9 881 615,62 € |
| Année 2 | 258 898,71 € | 366 140,85 € | 9 622 716,91 € |
| Année 3 | 268 776,03 € | 356 263,53 € | 9 353 940,88 € |
| Année 4 | 279 030,19 € | 346 009,37 € | 9 074 910,69 € |
| Année 5 | 289 675,54 € | 335 364,02 € | 8 785 235,15 € |
| Année 6 | 300 727,06 € | 324 312,50 € | 8 484 508,09 € |
| Année 7 | 312 200,17 € | 312 839,39 € | 8 172 307,92 € |
| Année 8 | 324 111,01 € | 300 928,55 € | 7 848 196,91 € |
| Année 9 | 336 476,27 € | 288 563,29 € | 7 511 720,64 € |
| Année 10 | 349 313,27 € | 275 726,29 € | 7 162 407,37 € |
| Année 11 | 362 640,01 € | 262 399,55 € | 6 799 767,36 € |
| Année 12 | 376 475,20 € | 248 564,36 € | 6 423 292,16 € |
| Année 13 | 390 838,21 € | 234 201,35 € | 6 032 453,95 € |
| Année 14 | 405 749,21 € | 219 290,35 € | 5 626 704,74 € |
| Année 15 | 421 229,07 € | 203 810,49 € | 5 205 475,67 € |
| Année 16 | 437 299,49 € | 187 740,07 € | 4 768 176,18 € |
| Année 17 | 453 983,04 € | 171 056,52 € | 4 314 193,14 € |
| Année 18 | 471 303,08 € | 153 736,48 € | 3 842 890,06 € |
| Année 19 | 489 283,90 € | 135 755,66 € | 3 353 606,16 € |
| Année 20 | 507 950,70 € | 117 088,86 € | 2 845 655,46 € |
| Année 21 | 527 329,70 € | 97 709,86 € | 2 318 325,76 € |
| Année 22 | 547 447,99 € | 77 591,57 € | 1 770 877,77 € |
| Année 23 | 568 333,85 € | 56 705,71 € | 1 202 543,92 € |
| Année 24 | 590 016,53 € | 35 023,03 € | 612 527,39 € |
| Année 25 | 612 527,39 € | 12 513,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 131 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 819 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 572 € pour cette enveloppe de financement.