Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 544,24 € | 50 544,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 164 € / mois | 144 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 786 480 € | 10 617 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 775 € | 10 076 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 999,64 € | 364 531,24 € | 9 589 000,36 € |
| Année 2 | 251 232,20 € | 355 298,68 € | 9 337 768,16 € |
| Année 3 | 260 817,09 € | 345 713,79 € | 9 076 951,07 € |
| Année 4 | 270 767,56 € | 335 763,32 € | 8 806 183,51 € |
| Année 5 | 281 097,71 € | 325 433,17 € | 8 525 085,80 € |
| Année 6 | 291 821,94 € | 314 708,94 € | 8 233 263,86 € |
| Année 7 | 302 955,33 € | 303 575,55 € | 7 930 308,53 € |
| Année 8 | 314 513,46 € | 292 017,42 € | 7 615 795,07 € |
| Année 9 | 326 512,57 € | 280 018,31 € | 7 289 282,50 € |
| Année 10 | 338 969,44 € | 267 561,44 € | 6 950 313,06 € |
| Année 11 | 351 901,57 € | 254 629,31 € | 6 598 411,49 € |
| Année 12 | 365 327,04 € | 241 203,84 € | 6 233 084,45 € |
| Année 13 | 379 264,77 € | 227 266,11 € | 5 853 819,68 € |
| Année 14 | 393 734,20 € | 212 796,68 € | 5 460 085,48 € |
| Année 15 | 408 755,67 € | 197 775,21 € | 5 051 329,81 € |
| Année 16 | 424 350,24 € | 182 180,64 € | 4 626 979,57 € |
| Année 17 | 440 539,73 € | 165 991,15 € | 4 186 439,84 € |
| Année 18 | 457 346,90 € | 149 183,98 € | 3 729 092,94 € |
| Année 19 | 474 795,27 € | 131 735,61 € | 3 254 297,67 € |
| Année 20 | 492 909,34 € | 113 621,54 € | 2 761 388,33 € |
| Année 21 | 511 714,46 € | 94 816,42 € | 2 249 673,87 € |
| Année 22 | 531 237,03 € | 75 293,85 € | 1 718 436,84 € |
| Année 23 | 551 504,38 € | 55 026,50 € | 1 166 932,46 € |
| Année 24 | 572 545,01 € | 33 985,87 € | 594 387,45 € |
| Année 25 | 594 387,45 € | 12 142,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 831 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 983 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.