Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 929,34 € | 57 929,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 543 € / mois | 165 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 786 480 € | 10 617 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 775 € | 10 076 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 052,02 € | 356 100,06 € | 9 491 947,98 € |
| Année 2 | 351 741,73 € | 343 410,35 € | 9 140 206,25 € |
| Année 3 | 364 906,42 € | 330 245,66 € | 8 775 299,83 € |
| Année 4 | 378 563,80 € | 316 588,28 € | 8 396 736,03 € |
| Année 5 | 392 732,32 € | 302 419,76 € | 8 004 003,71 € |
| Année 6 | 407 431,16 € | 287 720,92 € | 7 596 572,55 € |
| Année 7 | 422 680,13 € | 272 471,95 € | 7 173 892,42 € |
| Année 8 | 438 499,81 € | 256 652,27 € | 6 735 392,61 € |
| Année 9 | 454 911,57 € | 240 240,51 € | 6 280 481,04 € |
| Année 10 | 471 937,58 € | 223 214,50 € | 5 808 543,46 € |
| Année 11 | 489 600,84 € | 205 551,24 € | 5 318 942,62 € |
| Année 12 | 507 925,16 € | 187 226,92 € | 4 811 017,46 € |
| Année 13 | 526 935,32 € | 168 216,76 € | 4 284 082,14 € |
| Année 14 | 546 656,98 € | 148 495,10 € | 3 737 425,16 € |
| Année 15 | 567 116,74 € | 128 035,34 € | 3 170 308,42 € |
| Année 16 | 588 342,27 € | 106 809,81 € | 2 581 966,15 € |
| Année 17 | 610 362,21 € | 84 789,87 € | 1 971 603,94 € |
| Année 18 | 633 206,28 € | 61 945,80 € | 1 338 397,66 € |
| Année 19 | 656 905,34 € | 38 246,74 € | 681 492,32 € |
| Année 20 | 681 492,32 € | 13 660,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 831 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 512 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 972 € pour cette enveloppe de financement.