Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 340,09 € | 57 340,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 758 € / mois | 163 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 480 € | 10 509 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 275 € | 9 974 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 603,22 € | 352 477,86 € | 9 395 396,78 € |
| Année 2 | 348 163,88 € | 339 917,20 € | 9 047 232,90 € |
| Année 3 | 361 194,64 € | 326 886,44 € | 8 686 038,26 € |
| Année 4 | 374 713,12 € | 313 367,96 € | 8 311 325,14 € |
| Année 5 | 388 737,53 € | 299 343,55 € | 7 922 587,61 € |
| Année 6 | 403 286,82 € | 284 794,26 € | 7 519 300,79 € |
| Année 7 | 418 380,69 € | 269 700,39 € | 7 100 920,10 € |
| Année 8 | 434 039,46 € | 254 041,62 € | 6 666 880,64 € |
| Année 9 | 450 284,28 € | 237 796,80 € | 6 216 596,36 € |
| Année 10 | 467 137,11 € | 220 943,97 € | 5 749 459,25 € |
| Année 11 | 484 620,67 € | 203 460,41 € | 5 264 838,58 € |
| Année 12 | 502 758,62 € | 185 322,46 € | 4 762 079,96 € |
| Année 13 | 521 575,44 € | 166 505,64 € | 4 240 504,52 € |
| Année 14 | 541 096,48 € | 146 984,60 € | 3 699 408,04 € |
| Année 15 | 561 348,12 € | 126 732,96 € | 3 138 059,92 € |
| Année 16 | 582 357,76 € | 105 723,32 € | 2 555 702,16 € |
| Année 17 | 604 153,68 € | 83 927,40 € | 1 951 548,48 € |
| Année 18 | 626 765,39 € | 61 315,69 € | 1 324 783,09 € |
| Année 19 | 650 223,42 € | 37 857,66 € | 674 559,67 € |
| Année 20 | 674 559,67 € | 13 521,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 731 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.