Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 731 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 907,07 € | 95 907,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 290 627 € / mois | 274 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 480 € | 10 509 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 275 € | 9 974 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 731 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 830 080,40 € | 320 804,44 € | 8 900 919,60 € |
| Année 2 | 859 004,04 € | 291 880,80 € | 8 041 915,56 € |
| Année 3 | 888 935,52 € | 261 949,32 € | 7 152 980,04 € |
| Année 4 | 919 909,94 € | 230 974,90 € | 6 233 070,10 € |
| Année 5 | 951 963,66 € | 198 921,18 € | 5 281 106,44 € |
| Année 6 | 985 134,24 € | 165 750,60 € | 4 295 972,20 € |
| Année 7 | 1 019 460,65 € | 131 424,19 € | 3 276 511,55 € |
| Année 8 | 1 054 983,14 € | 95 901,70 € | 2 221 528,41 € |
| Année 9 | 1 091 743,39 € | 59 141,45 € | 1 129 785,02 € |
| Année 10 | 1 129 785,02 € | 21 100,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 731 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 772 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.