Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 731 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 586,26 € | 47 586,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 201 € / mois | 135 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 480 € | 10 509 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 275 € | 9 974 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 731 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 494,79 € | 405 540,33 € | 9 565 505,21 € |
| Année 2 | 172 580,93 € | 398 454,19 € | 9 392 924,28 € |
| Année 3 | 179 970,51 € | 391 064,61 € | 9 212 953,77 € |
| Année 4 | 187 676,48 € | 383 358,64 € | 9 025 277,29 € |
| Année 5 | 195 712,41 € | 375 322,71 € | 8 829 564,88 € |
| Année 6 | 204 092,43 € | 366 942,69 € | 8 625 472,45 € |
| Année 7 | 212 831,28 € | 358 203,84 € | 8 412 641,17 € |
| Année 8 | 221 944,28 € | 349 090,84 € | 8 190 696,89 € |
| Année 9 | 231 447,50 € | 339 587,62 € | 7 959 249,39 € |
| Année 10 | 241 357,63 € | 329 677,49 € | 7 717 891,76 € |
| Année 11 | 251 692,08 € | 319 343,04 € | 7 466 199,68 € |
| Année 12 | 262 469,02 € | 308 566,10 € | 7 203 730,66 € |
| Année 13 | 273 707,41 € | 297 327,71 € | 6 930 023,25 € |
| Année 14 | 285 427,00 € | 285 608,12 € | 6 644 596,25 € |
| Année 15 | 297 648,44 € | 273 386,68 € | 6 346 947,81 € |
| Année 16 | 310 393,15 € | 260 641,97 € | 6 036 554,66 € |
| Année 17 | 323 683,55 € | 247 351,57 € | 5 712 871,11 € |
| Année 18 | 337 543,06 € | 233 492,06 € | 5 375 328,05 € |
| Année 19 | 351 995,97 € | 219 039,15 € | 5 023 332,08 € |
| Année 20 | 367 067,72 € | 203 967,40 € | 4 656 264,36 € |
| Année 21 | 382 784,83 € | 188 250,29 € | 4 273 479,53 € |
| Année 22 | 399 174,94 € | 171 860,18 € | 3 874 304,59 € |
| Année 23 | 416 266,81 € | 154 768,31 € | 3 458 037,78 € |
| Année 24 | 434 090,52 € | 136 944,60 € | 3 023 947,26 € |
| Année 25 | 452 677,39 € | 118 357,73 € | 2 571 269,87 € |
| Année 26 | 472 060,16 € | 98 974,96 € | 2 099 209,71 € |
| Année 27 | 492 272,84 € | 78 762,28 € | 1 606 936,87 € |
| Année 28 | 513 350,98 € | 57 684,14 € | 1 093 585,89 € |
| Année 29 | 535 331,64 € | 35 703,48 € | 558 254,25 € |
| Année 30 | 558 254,25 € | 12 781,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 731 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 961 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.