Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 681 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 341,75 € | 47 341,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 460 € / mois | 135 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 480 € | 10 455 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 025 € | 9 923 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 681 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 644,42 € | 403 456,58 € | 9 516 355,58 € |
| Année 2 | 171 694,15 € | 396 406,85 € | 9 344 661,43 € |
| Année 3 | 179 045,75 € | 389 055,25 € | 9 165 615,68 € |
| Année 4 | 186 712,17 € | 381 388,83 € | 8 978 903,51 € |
| Année 5 | 194 706,79 € | 373 394,21 € | 8 784 196,72 € |
| Année 6 | 203 043,72 € | 365 057,28 € | 8 581 153,00 € |
| Année 7 | 211 737,66 € | 356 363,34 € | 8 369 415,34 € |
| Année 8 | 220 803,86 € | 347 297,14 € | 8 148 611,48 € |
| Année 9 | 230 258,25 € | 337 842,75 € | 7 918 353,23 € |
| Année 10 | 240 117,43 € | 327 983,57 € | 7 678 235,80 € |
| Année 11 | 250 398,78 € | 317 702,22 € | 7 427 837,02 € |
| Année 12 | 261 120,36 € | 306 980,64 € | 7 166 716,66 € |
| Année 13 | 272 301,02 € | 295 799,98 € | 6 894 415,64 € |
| Année 14 | 283 960,41 € | 284 140,59 € | 6 610 455,23 € |
| Année 15 | 296 119,02 € | 271 981,98 € | 6 314 336,21 € |
| Année 16 | 308 798,24 € | 259 302,76 € | 6 005 537,97 € |
| Année 17 | 322 020,40 € | 246 080,60 € | 5 683 517,57 € |
| Année 18 | 335 808,63 € | 232 292,37 € | 5 347 708,94 € |
| Année 19 | 350 187,29 € | 217 913,71 € | 4 997 521,65 € |
| Année 20 | 365 181,61 € | 202 919,39 € | 4 632 340,04 € |
| Année 21 | 380 817,97 € | 187 283,03 € | 4 251 522,07 € |
| Année 22 | 397 123,84 € | 170 977,16 € | 3 854 398,23 € |
| Année 23 | 414 127,89 € | 153 973,11 € | 3 440 270,34 € |
| Année 24 | 431 860,02 € | 136 240,98 € | 3 008 410,32 € |
| Année 25 | 450 351,40 € | 117 749,60 € | 2 558 058,92 € |
| Année 26 | 469 634,54 € | 98 466,46 € | 2 088 424,38 € |
| Année 27 | 489 743,37 € | 78 357,63 € | 1 598 681,01 € |
| Année 28 | 510 713,21 € | 57 387,79 € | 1 087 967,80 € |
| Année 29 | 532 580,93 € | 35 520,07 € | 555 386,87 € |
| Année 30 | 555 386,87 € | 12 716,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 681 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.