Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 781 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 830,77 € | 47 830,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 942 € / mois | 136 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 480 € | 10 563 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 525 € | 10 025 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 781 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 345,13 € | 407 624,11 € | 9 614 654,87 € |
| Année 2 | 173 467,71 € | 400 501,53 € | 9 441 187,16 € |
| Année 3 | 180 895,25 € | 393 073,99 € | 9 260 291,91 € |
| Année 4 | 188 640,84 € | 385 328,40 € | 9 071 651,07 € |
| Année 5 | 196 718,06 € | 377 251,18 € | 8 874 933,01 € |
| Année 6 | 205 141,11 € | 368 828,13 € | 8 669 791,90 € |
| Année 7 | 213 924,86 € | 360 044,38 € | 8 455 867,04 € |
| Année 8 | 223 084,71 € | 350 884,53 € | 8 232 782,33 € |
| Année 9 | 232 636,75 € | 341 332,49 € | 8 000 145,58 € |
| Année 10 | 242 597,80 € | 331 371,44 € | 7 757 547,78 € |
| Année 11 | 252 985,35 € | 320 983,89 € | 7 504 562,43 € |
| Année 12 | 263 817,67 € | 310 151,57 € | 7 240 744,76 € |
| Année 13 | 275 113,81 € | 298 855,43 € | 6 965 630,95 € |
| Année 14 | 286 893,63 € | 287 075,61 € | 6 678 737,32 € |
| Année 15 | 299 177,85 € | 274 791,39 € | 6 379 559,47 € |
| Année 16 | 311 988,04 € | 261 981,20 € | 6 067 571,43 € |
| Année 17 | 325 346,77 € | 248 622,47 € | 5 742 224,66 € |
| Année 18 | 339 277,46 € | 234 691,78 € | 5 402 947,20 € |
| Année 19 | 353 804,63 € | 220 164,61 € | 5 049 142,57 € |
| Année 20 | 368 953,85 € | 205 015,39 € | 4 680 188,72 € |
| Année 21 | 384 751,72 € | 189 217,52 € | 4 295 437,00 € |
| Année 22 | 401 226,04 € | 172 743,20 € | 3 894 210,96 € |
| Année 23 | 418 405,73 € | 155 563,51 € | 3 475 805,23 € |
| Année 24 | 436 321,02 € | 137 648,22 € | 3 039 484,21 € |
| Année 25 | 455 003,43 € | 118 965,81 € | 2 584 480,78 € |
| Année 26 | 474 485,77 € | 99 483,47 € | 2 109 995,01 € |
| Année 27 | 494 802,30 € | 79 166,94 € | 1 615 192,71 € |
| Année 28 | 515 988,75 € | 57 980,49 € | 1 099 203,96 € |
| Année 29 | 538 082,35 € | 35 886,89 € | 561 121,61 € |
| Année 30 | 561 121,61 € | 12 847,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 781 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 372 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 525 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.